להשקיע כסף או לחסוך ? | ומה זה אינפלציה ?

היום אנחנו הולכים לדבר על למה בכלל צריך להשקיע את הכסף שלנו, ובכלל מה הרעיון האמיתי שעומד מאחורי חיסכון בבנק שכולם ממהרים לאגור עוד לפני שהם חושבים על זה בכלל.
תראו, אני יודע שחלקכם מבינים את הרעיון הכללי שצריך להשקיע, אבל החלטתי לכתוב מאמר רק בנושא הזה כי בהמון רגעים שחטפתי מה שנקרא "פיק ברכיים" לפני השקעות, תמיד נזכרתי ברעיון שאני הולך להציג לכם היום.

מה זה אינפלציה ?

כדי להבין את הרעיון הזה אנחנו קודם כל צריכים להבין מה זה אינפלציה – אל תפחדו זה רק נשמע מסובך,
ואני אנסה לפשט לכם את הדברים הכי קל שאפשר.
אז אינפלצייה זה בעצם התייקרות המחייה בארץ לפי מדד המחירים לצרכן.
האינפלצייה היא הגדרה לעד כמה יוקר המחיה גדל או פחת בארץ ומודדים אותה לפי מדד המחירים לצרכן,
עכשיו מה זה המדד הזה?

המדד הזה כולל בתוכו את כל המחירים של המוצרים הבסיסיים שהאוכלוסייה צורכת, לדוגמא פירות וירקות, מזון, דיור, אחזקת דירה, ריהוט וציוד לבית, הלבשה והנעלה, בריאות, חינוך, תחבורה וכו' וכו'.
את המדד הזה המדינה מעדכנת מחודש לחודש, ומעדכנת אם היה שינויים והאם המדד עלה או ירד.
עכשיו – אם המדד עלה זאת אומרת שכל המחירים בארץ התייקרו, זאת אומרת יוקר המחייה עלה.
לעומת זאת – אם המדד ירד זאת אומרת שכל המחירים בארץ ירדו, זאת אומרת שיוקר המחייה ירד.
ומה המשמעות של עלייה או ירידה ביוקר המחייה?

אם יש עלייה ביוקר המחייה אז כל המוצרים שאנחנו צורכים ביום יום יקרים יותר, זאת אומרת לדוגמא שאם בשנה שעברה היה לי 1,000 שקל ויכלתי לקנות איתם 1,000 תפוחים,
ומשנה שעברה האינפלצייה עלתה ב-1%,
אז היום אחרי שהמדד עלה ויוקר המחייה עלה, אני יכול לקנות עם אותם ה-1000 שקלים שלי רק 990 תפוחים לדוגמא.

וזה גם עובד הפוך באותו העיקרון.
נניח והאינפלצייה ירדה ב-1% אז עם אותם ה-1,000 שקלים אני יכול לקנות היום 1,010 תפוחים.
זאת אומרת שככל שהאינפלצייה גדולה יותר, הכסף שלנו שווה פחות,
למה?
כי הוא יכול לקנות פחות.

אני מקווה שעד לפה מובן לכם כל הרעיון של האינפלצייה,
ועכשיו אחרי שאנחנו מבינים את הנושא הזה,
אנחנו רוצים להבין לאיזה כיוון האינפלצייה נוטה – עלייה או ירידה ?
אז ככה.

הממשלה רוצה אינפלציה

הממשלה שואפת לאינפלצייה של 1%-3% בשנה.
לממשלה יש שאיפה לייקר את כל המוצרים, ובעקבות כך יוקר המחייה גובר.
אנחנו לא ניכנס לענייני פוליטיקה וכלכלה למה הם שואפים לייקר את המחייה,
פשוט צריך להבין שהרעיון הכללי של הממשלה הוא שהכלכלה בארץ תשגשג ביחס לעולם, ויחד עם זאת הם יעלו את שכר המינימום בהתאם.
עכשיו מה הבעיה שאנחנו כישראלים חווים על בשרנו?

היא מצליחה עם המטרה הראשונה שלה – הממשלה באמת מייקרת את המחייה יפה יפה כמו שאנחנו מרגישים,
אבל הבעיה היא שהשכר שלנו לא מספיק להדביק את יוקר המחייה ולמעשה לא עולה באותו יחס עם האינפלצייה.
אף אחד לא יכול לנבא את העתיד, מה יקרה עוד שנה? עוד 10 שנים?
אין לנו מושג.
אבל דבר אחד אנחנו יודעים, שבמבט לאחור אנו לומדים שבמדד ארוך יוקר המחייה רק עולה ועולה.
אז אם אנחנו לא יכולים לדעת ב-100%,
אנחנו יכולים להניח שההיסטוריה תמשיך לחזור על עצמה והכסף שלנו ימשיך לאבד מהערך שלו במהלך השנים.

אחלה עדן, אבל מה הקשר של אינפלציה לחיסכון ?

אוקיי אז חפרתי לכם קצת כלכלה, אבל עכשיו עולה השאלה בעצם אז איך זה קשור לחיסכון?
ניתן דוגמא.
בחיסכון למעשה אנחנו מלווים כסף לבנק בתמורה לריבית(פק"מ לדוגמא),
אני מגיע לבנק ואני אומר לו "שלום בנק יקר" אני רוצה הפעם להלוות לך כסף קח את הכסף שלי לשנה אליך,
בתמורה תן לי יותר כסף כשאני אקבל אותו בחזרה.
זאת אומרת הפעם *אנחנו* מוכרים כסף לבנק.
עכשיו לא להיבהל ממספרים – ניסיתי לעשות לכם את הדוגמא הזו הכי פשוט שאפשר אז תהיו איתי.

הריבית הממוצעת לחיסכון (פיקדון) סגור בבנק בישראל היא 0.5%.
אתם לא חייבים להבין לעומק מה זה ריבית אבל מה שחשוב שכן תבינו זה שאני מקבל רווח של 0.5% בשנה על הכסף שהלוויתי לבנק.
מה זה אומר לנו?
אם נסגור עכשיו פיקדון בבנק לשנה על סך 10,000 ₪ ונקבל עליהם ריבית של 0.5% אחוז, ובשנה הזו הייתה אינפלצייה של 1%.

מה יצא לנו מהחיסכון הזה בעצם ?
האם הפסדנו או הרווחנו ?
אז ברור שהפסדנו כסף !
ולמה זה ?

אנחנו באמת נקבל מהבנק ריבית של 0.5%,
זאת אומרת שנצא עם יותר כסף בסוף תקופת החיסכון, אז למה בכלל הפסדנו?
כי הכסף שלנו שווה פחות !
אפילו ש"הרווחנו" 0.5% ריבית,והסכום גדל מ-100,000 ל-100,500
(שזה בעצם הסכום שנקבל מהבנק כעבור שנה מהחיסכון),
האינפלצייה לשנה הזו הייתה 1%,כלומר הכסף שלנו יכול לקנות פחות,
כי הוא שווה פחות 0.5% ממה שהיה בשנה שעברה.
אם זה טיפה מסובך, אני אפשט את העניין.

הבנק כן נתן לי יותר כסף, זאת אומרת שהרווחתי כסף מהחיסכון הזה, הרווחתי 0.5% נכון?
אני בפלוס של 0.5% על הכסף שלי.
מה הבעיה ?
שהאינפלצייה עלתה ב1%, זאת אומרת הכסף שלי שווה 1% פחות.
עכשיו – אם ניקח את הפלוס 0.5% שאנחנו נמצאים בו,
ונוריד ממנו את ה-1% אינפלצייה כי יוקר המחייה עולה,
זאת אומרת הכל יקר יותר אבל הכסף שלנו איבד מהכח שלו ב-1%, אז 0.5% שזה הרווח שלנו פחות 1% אינפלצייה שבעצם אנחנו מפסידים ממנה = 0.5%- .

זה מה שנקרא "רווח מדומה",
זאת אומרת יצאנו עם יותר כסף, אבל הוא שווה פחות.(והמשמעות של זה היא מינוף שלילי)
וזו הסיבה שכל כך הרבה ישראלים חוסכים מבלי להבין את המשמעות, שימו לב-עצרתם את היום שלכם ל-7 דקות של הסבר למה כל המנטליות שגדלנו עליה היא בעצם לא נכונה מהיסוד שלה.

חיסכון = להפסיד כסף

זאת אומרת הבנתם שחיסכון = להפסיד כסף.
אם ככה..
אז מה היא האסטרטגייה הנכונה?

השקעות = כך עושים כסף

אני מניח שאתם כבר יודעים שהתשובה היא השקעות:
ובכל המאמר הזה הוכחנו למעשה שלהשקיע זה לא מותרות, זה חובה.
ועכשיו כשאנחנו מבינים שהכסף שלנו מאבד מהערך שלו עם הזמן (אינפלצייה), אז אנחנו מבינים גם שהכסף צריך לעבוד בשבילנו ובדרך של השקעות, לעומת כסף שאנחנו עובדים בשבילו(שזה חיסכון),
המשמעות של השקעה היא שהיא גורמת לכסף לנוע מהר יותר (לעומת החיסכון שכמו שראינו בשנה כמעט ולא רואים הבדל), ולעשות אחוזי רווח גבוהים בהשקעות.

בנוסף חשוב להבין שכסף נועד כדי שישתמשו בו ולא ישמרו אותו, כי לכסף אין משמעות עד שמשתמשים בו.
הכסף לא עוזר לנו כשהוא שוכב בחשבון הבנק.
מצד אחד אנחנו צריכים להשתמש בו מצד אחד ולא לחסוך אותו, ומצד שני יפגע בנו מאוד סתם לבזבז אותו על "הוצאות רעות", מה שנקרא שלא יחזירו לנו כסף לכיס.

עכשיו כשאנחנו מבינים שביזבוזים לא מביאים אותנו לשום מקום,
ומצד שני גם בחסכונות אנחנו מפסידים כסף, הגיע הזמן שלנו לשנות גישה מהיום והלאה ולראות את העולם מעיניים של משקיעים.

איך להמשיך מכאן ?

כתוב/כתבי תגובה

שלח הודעה
1
היי , כאן עדן :)
מחפש משהו, יש לך שאלה ?
אני זמין לעזור לך שלח לי הודעה ונדבר :)